بیمه آتش سوزی غیر صنعتی

معرفی بیمه آتش‌سوزی غیرصنعتی

وقتی صحبت از بیمه آتش سوزی می‌شود، اغلب ذهن‌ها به سمت کارخانه‌ها و مراکز صنعتی بزرگ می‌رود. اما واقعیت این است که بسیاری از اماکن غیرصنعتی – از بیمارستان‌ها و مدارس گرفته تا فروشگاه‌های مواد غذایی و کتابخانه‌ها – هم در معرض خطر آتش‌سوزی قرار دارند و به پوشش بیمه‌ای تخصصی نیازمندند.
بیمه آتش‌سوزی غیرصنعتی، پوششی است که اماکن غیرمسکونی و غیرصنعتی مانند فروشگاه‌ها، مراکز خدماتی و آموزشی را در برابر خسارت ناشی از آتش‌سوزی محافظت می‌کند.

تعریف غیرصنعتی در مقابل صنعتی

در تعریف بیمه آتش سوزی برای اماکن صنعتی بیمه‌ آتش سوزی برای اماکن صنعتی شامل فضاهایی می‌شوند که در آن‌ها فرآیند تولید، مونتاژ یا انبارش مواد اولیه و محصول نهایی انجام می‌گیرد؛ مثل کارخانه‌ها، کارگاه‌های تولیدی و صنایع سنگین.
در مقابل، اماکن غیرصنعتی به مجموعه‌ای از فضاهای خدماتی و عمومی گفته می‌شود که فعالیت اصلی آن‌ها ارائه خدمت، آموزش، درمان یا عرضه مستقیم کالا به مصرف‌کننده نهایی است.
بنابراین اگرچه این مراکز فاقد خطوط تولید و فرآیندهای صنعتی‌اند، اما به دلیل حضور افراد زیاد، استفاده از تجهیزات برقی و وجود مواد قابل اشتعال، همچنان در معرض ریسک بالای حریق قرار دارند. به همین دلیل، بیمه آتش‌سوزی غیرصنعتی به‌طور اختصاصی برای این دسته تعریف شده است.

فرم پیشنهاد بیمه آتش سوزی غیر صنعتی

مصادیق اصلی بیمه آتش‌سوزی غیرصنعتی

بیمه آتش‌سوزی غیرصنعتی طیف گسترده‌ای از اماکن خدماتی و عمومی را پوشش می‌دهد. برخی از مهم‌ترین آن‌ها عبارت‌اند از:

• بیمارستان‌ها، درمانگاه‌ها و مراکز پزشکی: به دلیل وجود تجهیزات حساس و حیاتی، کوچک‌ترین حادثه می‌تواند خسارات سنگینی ایجاد کند.
  
• مراکز پخش دارو و انبارهای مرتبط: به دلیل نگهداری داروها و مواد شیمیایی خاص، ریسک بالایی در برابر حریق دارند.
  
• تعمیرگاه‌ها و کارواش‌ها: استفاده از مواد قابل اشتعال و تجهیزات برقی متعدد، این مکان‌ها را مستعد آتش‌سوزی می‌کند.
  
• آموزشگاه‌ها و مراکز آموزشی: ازدحام دانشجویان یا دانش‌آموزان در یک مکان، اهمیت ایمنی و پوشش بیمه‌ای را دوچندان می‌کند.
  
• فروشگاه‌های مواد غذایی و پروتئینی: وجود یخچال‌ها و فریزرهای صنعتی و نیز حجم بالای کالا، ریسک آتش‌سوزی را بالا می‌برد.
  
• اماکن عمومی مانند کتابخانه‌ها، فرهنگسراها و سالن‌های ورزشی: این مراکز به دلیل حضور تعداد زیادی از افراد، نیازمند حمایت ویژه بیمه‌ای هستند.
  

با توجه به تنوع این اماکن، انتخاب بیمه‌نامه‌ ای که دقیقاً متناسب با شرایط هر مرکز طراحی شده باشد، اهمیت زیادی دارد.

ریسک آتش سوزی مراکز خدماتی

شاید در نگاه اول فکر کنید فقط کارخانه‌ها و کارگاه‌های تولیدی هستند که آتش‌سوزی در آن‌ها رایج است. اما واقعیت این است که مراکز خدماتی و عمومی – از بیمارستان و آموزشگاه گرفته تا تعمیرگاه و فروشگاه مواد غذایی – به دلایل مختلف بیشتر از بسیاری از اماکن دیگر در معرض خطر حریق قرار دارند. دلیلش ساده است:
این مکان‌ها روزانه با حجم بالایی از تجهیزات برقی، مواد قابل اشتعال و حضور افراد متعدد سروکار دارند. هر کدام از این عوامل، احتمال بروز حادثه را چند برابر می‌کند.

ریسک‌های رایج در مراکز خدماتی

• مصرف بالای برق و تجهیزات متعدد: از یخچال‌های صنعتی فروشگاه‌ها گرفته تا دستگاه‌های پزشکی در بیمارستان‌ها؛ هر کدام اگر دچار اتصال یا اضافه‌بار شوند، می‌توانند جرقه‌ای برای یک آتش‌سوزی بزرگ باشند.
  
• وجود مواد اشتعال‌زا: رنگ، روغن موتور و مواد شیمیایی در تعمیرگاه‌ها یا مواد غذایی و پروتئینی در فروشگاه‌ها، همگی پتانسیل بالایی برای آتش‌گرفتن دارند.
  
• حضور همزمان افراد زیاد: آموزشگاه‌ها، مراکز درمانی یا سالن‌های ورزشی، همواره پر از افراد هستند. همین موضوع نه‌تنها احتمال بروز حادثه را افزایش می‌دهد، بلکه شدت خسارت جانی و مالی را هم چند برابر می‌کند.
  
• سیستم‌های ایمنی ناکافی: بسیاری از اماکن خدماتی کوچک و متوسط به دلیل هزینه یا بی‌اطلاعی، تجهیزات اعلام و اطفای کامل ندارند. در نتیجه، یک حادثه کوچک می‌تواند به فاجعه تبدیل شود.

پیامدهای مالی و توقف کسب‌وکار

یکی از بزرگ‌ترین مشکلاتی که مدیران مراکز خدماتی پس از آتش‌سوزی با آن مواجه می‌شوند، توقف کامل فعالیت و از دست رفتن درآمد است.
تصور کنید یک تعمیرگاه یا فروشگاه مواد پروتئینی در اثر حریق تعطیل شود؛ نه‌تنها هزینه بازسازی و خرید تجهیزات جدید سرسام‌آور است، بلکه از دست رفتن مشتریان ضربه‌ای جبران‌ناپذیر به کسب‌وکار وارد می‌کند.
اینجاست که بیمه آتش‌ سوزی غیرصنعتی به‌عنوان یک سپر حمایتی مالی عمل می‌کند و کمک می‌کند صاحبان این مراکز بدون نگرانی از نابودی سرمایه، به فعالیت خود ادامه دهند.

پوشش‌های بیمه آتش‌سوزی غیرصنعتی

وقتی برای مرکز خدماتی یا عمومی خود بیمه آتش‌سوزی غیرصنعتی تهیه می‌کنید، باید بدانید این بیمه‌نامه دو بخش اصلی دارد:

1. پوشش‌های پایه (اصلی): به‌صورت پیش‌فرض در همه بیمه‌نامه‌ها وجود دارند.
   
2. پوشش‌های تکمیلی (اضافی): به انتخاب بیمه‌گذار اضافه می‌شوند تا سطح امنیت و آرامش بیشتری فراهم کنند.
   

پوشش‌های اصلی بیمه آتش‌سوزی غیرصنعتی

• آتش‌سوزی: جبران خسارت ناشی از حریق مستقیم.
  
• صاعقه: خساراتی که به دلیل برخورد صاعقه ایجاد می‌شود.
  
• انفجار: انفجار ناشی از گاز یا مواد شیمیایی در محدوده مکان بیمه‌شده.
  

این سه پوشش، ستون اصلی بیمه‌نامه هستند و بدون آن‌ها هیچ بیمه‌نامه‌ای صادر نمی‌شود.

پوشش‌های اضافی برای مراکز خدماتی

با توجه به ماهیت مراکز خدماتی و عمومی، برخی پوشش‌های تکمیلی اهمیت بیشتری پیدا می‌کنند. در جدول زیر می‌توانید مهم‌ترین آن‌ها را ببینید:

بسیاری از مدیران تصور می‌کنند پوشش‌های اصلی کافی است. اما تجربه نشان داده در مراکز خدماتی، خسارت‌های ناشی از ترکیدگی لوله یا دود دستگاه‌ها به‌اندازه خود آتش‌سوزی می‌تواند مخرب باشد. انتخاب هوشمندانه پوشش‌های تکمیلی یعنی اطمینان بیشتر، ریسک کمتر و ادامه فعالیت بدون نگرانی.

در بیمه لند، شما می‌توانید هنگام خرید آنلاین بیمه آتش‌سوزی غیرصنعتی، به‌راحتی این پوشش‌های اضافی را انتخاب کنید و هزینه دقیق آن‌ها را در همان لحظه مشاهده کنید.

مواردی که تحت پوشش نیست

یکی از نکات کلیدی در انتخاب بیمه آتش‌سوزی غیرصنعتی، آگاهی از موارد خارج از پوشش است. اگرچه این بیمه‌نامه بخش بزرگی از ریسک‌های آتش، انفجار و صاعقه و پوشش‌های تکمیلی را جبران می‌کند، اما برخی خسارت‌ها به‌صورت پیش‌فرض تحت تعهد بیمه‌گر قرار نمی‌گیرند. 

استثنائات رایج در بیمه آتش‌سوزی غیرصنعتی

• خسارات عمدی: اگر آتش‌سوزی یا انفجار به‌صورت عمدی توسط بیمه‌گذار یا افراد ذی‌نفع ایجاد شده باشد.
  
• جنگ، شورش و اغتشاشات عمومی: حوادث ناشی از جنگ، کودتا یا درگیری‌های سیاسی تحت پوشش نیستند (مگر اینکه الحاقیه مخصوص خریداری شود).
  
• زلزله و آتشفشان: به‌طور پیش‌فرض خارج از پوشش هستند و باید به‌صورت الحاقیه اضافه شوند.
  
• فرسودگی و استهلاک تجهیزات: خرابی‌های تدریجی یا پوسیدگی لوله‌ها و سیم‌کشی‌ها شامل بیمه نمی‌شود، مگر اینکه ترکیدگی لوله در پوشش‌های اضافی انتخاب شده باشد.
  
• انفجارهای هسته‌ای و اشعه رادیواکتیو: جزو استثنائات قطعی هستند.
  
• عدم رعایت نکات ایمنی: اگر خسارت ناشی از بی‌توجهی کامل به مقررات ایمنی (مثل نبود کپسول آتش‌نشانی یا سیستم برق غیرایمن) باشد، ممکن است بیمه‌گر از پرداخت خسارت خودداری کند.
  

نکاتی برای جلوگیری از رد خسارت

برای اینکه در زمان حادثه با مشکل مواجه نشوید:

• حتماً پوشش‌های تکمیلی مثل زلزله یا ترکیدگی لوله را در صورت نیاز انتخاب کنید.
  
• مدارک ایمنی (مثل گزارش سرویس دوره‌ای تجهیزات و نصب کپسول‌ها) را نگهداری کنید.
  
• اطلاعات مربوط به ارزش ساختمان و موجودی را به‌صورت دقیق و واقعی اعلام کنید تا بیمه‌نامه معتبر باشد.

محاسبه قیمت بیمه آتش‌سوزی غیرصنعتی در 1404

قیمت بیمه آتش‌سوزی غیرصنعتی در سال ۱۴۰۴ دیگر به یک نرخ ثابت و عمومی محدود نیست، بلکه ترکیبی از عوامل فنی، ارزش ملک و سطح ریسک هر مرکز تعیین‌کننده حق بیمه هستند. همین موضوع باعث می‌شود که برای هر بیمارستان، فروشگاه، آموزشگاه یا حتی یک تعمیرگاه کوچک، نرخ نهایی متفاوت باشد.

اگرچه می‌توانید با چند کلیک در ابتدای همین صفحه، فرم محاسبه و دریافت پیشنهاد قیمت را تکمیل کنید، اما بهتر است قبل از آن با معیارهای اصلی تعیین نرخ آشنا شوید.

مهم‌ترین عوامل مؤثر بر حق بیمه آتش‌سوزی غیرصنعتی

نکته مهم درباره بازدید قبل از صدور بیمه

شرکت‌های بیمه معمولاً قبل از صدور بیمه‌نامه از محل بازدید می‌کنند تا شرایط ایمنی و نوع فعالیت مشخص شود. این بازدید به‌خصوص برای مراکز پرریسک مثل بیمارستان‌ها، فروشگاه‌های زنجیره‌ای یا تعمیرگاه‌های بزرگ اهمیت ویژه‌ای دارد.

مدارک لازم برای خرید بیمه آتش‌سوزی غیرصنعتی

برای صدور بیمه‌نامه:

1. فرم پیشنهاد بیمه تکمیل‌شده و امضا شده بدون قلم‌خوردگی
   
2. کپی کارت ملی بیمه‌گذار
   
3. پرسشنامه شامل اطلاعات ملک و شرایط آن
   
4. گزارش بازدید اولیه از محل (در صورت نیاز شرکت بیمه)
   
5. پرداخت حق بیمه و ارائه فیش واریزی
   

برای دریافت خسارت:

1. اصل بیمه‌نامه و ضمائم آن
   
2. کارت ملی بیمه‌گذار
   
3. سند مالکیت یا اجاره‌نامه محل مورد بیمه
   
4. مستندات شناسایی بستگان درجه یک (در صورت مالکیت یا اجاره به نام آنها)
   
5. فهرست اموال آسیب‌دیده با ارزش تقریبی
   
6. گزارش آتش‌نشانی و نیروی انتظامی
   
7. گزارش مراجع ذی‌صلاح برای حوادث غیرمترقبه (زلزله، سیل، طوفان و …)
   
8. در صورت نیاز، گزارش هواشناسی یا موسسه ژئوفیزیک

چگونه بیمه آتش‌سوزی غیرصنعتی بخریم؟

1. انتخاب نوع پوشش
   
   • ابتدا تعیین کنید که چه پوشش‌های اصلی و اضافی (مثل زلزله، ترکیدگی لوله، انفجار) برای ملک شما مناسب است.
     
2. بررسی و انتخاب شرکت بیمه
   
   • معتبر بودن شرکت و رضایت مشتریان پیشین را بررسی کنید.
     
3. تکمیل فرم پیشنهاد و مدارک مورد نیاز
   
   • فرم پیشنهاد، کارت ملی، سند مالکیت یا اجاره‌نامه و پرسشنامه ملک را آماده کنید.
     
4. بازدید و ارزیابی محل (در صورت نیاز)
   
   • برخی شرکت‌ها قبل از صدور بیمه‌نامه، بازدید اولیه انجام می‌دهند.
     
5. پرداخت حق بیمه
   
   • مبلغ حق بیمه براساس نوع سازه، متراژ، ارزش اثاثیه و پوشش‌های انتخابی محاسبه می‌شود.
     
6. دریافت بیمه‌نامه
   
   • پس از پرداخت و بررسی مدارک، بیمه‌نامه رسمی صادر و به شما تحویل داده می‌شود.
     

می‌توانید هم‌اکنون برای خرید بیمه آتش‌سوزی غیرصنعتی از بیمه پایا اقدام کنید و ملک خود را به‌خوبی تحت پوشش قرار دهید.